Ce Guide est réalisé par les experts de ToutSurMesFinances.com et est offert par MON PARTENAIRE PATRIMOINE, un cabinet de conseil en gestion de patrimoine qui se base sur le conseil, l’écoute, l’expérience et l’engagement pour permettre à tous de gérer au mieux son patrimoine.
Dans ce guide, vous découvrirez ce qu’est le Plan d’Épargne Retraite et comment il peut vous permettre de financer votre retraite, tout en diminuant vos impôts actuels.
Votre guide PER offert
Ce Guide est réalisé par les experts de ToutSurMesFinances.com : il vous est offert par MON PARTENAIRE PATRIMOINE, un cabinet de conseil en gestion de patrimoine dont l’écoute, l’expérience et l’engagement permettent à tous de gérer au mieux son patrimoine.
Dans ce guide, vous découvrirez les avantages du Plan d’Épargne Retraite et comment il peut vous permettre de financer votre retraite, tout en diminuant vos impôts.
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Au sommaire de ce guide
L’objectif du PER est d’augmenter l’attractivité de l’épargne retraite, en simplifiant son offre, en homogénéisant ses règles, en réunissant dans une seule enveloppe l’épargne retraite individuelle et l’épargne retraite collective, et en donnant la possibilité de sortir en capital.
01. Les principes du PER
- Un produit d’épargne retraite accessible à tous
- Un produit d’épargne retraite qui suit l’évolution de sa carrière
02. Les versements sur le PER
- Les cotisations volontaires
- Les cotisations issues de l’épargne salariale
- Les cotisations obligatoires
03. Les modes de gestion
- Les trois modes de gestion
- Les changements introduits depuis le 24 octobre 2024
04. Les déblocages du PER avant la retraite
- Les déblocages exceptionnels au titre des accidents de la vie
- Le déblocage anticipé au titre de l’acquisition ou de la construction de la résidence principale
05. Le transfert du PER
Le plan est totalement transférable, ce qui n’était pas toujours le cas pour les produits d’épargne retraite précédents. Il permet aussi de recevoir, par transfert, d’anciens dispositifs d’épargne retraite individuels ou collectifs.
06. Les sorties du PER
- La sortie en capital
- La sortie en rentes viagères
07. La fiscalité du PER
- La déductibilité des versements volontaires
- L’imposition des déblocages exceptionnels
- L’imposition du déblocage anticipé au titre de l’acquisition ou construction de la résidence principale
- L’imposition de la sortie en capital
- L’imposition des rentes viagères
- L’imposition en cas de décès
08. La réversion du PER
Si l’épargnant choisit une sortie en rentes viagères, il peut désigner une personne qui recevra tout ou partie de la rente en cas de décès.
09. Le PER et les Perp/contrat Madelin
- Les Perp et Madelin ouverts avant le 1er octobre 2020
- Les Perp et Madelin transformés en PER
- Un produit d’épargne retraite accessible à tous
- Un produit d’épargne retraite qui suit l’évolution de sa carrière
- Les cotisations volontaires
- Les cotisations issues de l’épargne salariale
- Les cotisations obligatoires
- Les trois modes de gestion
- Les changements introduits depuis le 24 octobre 2024
- Les déblocages exceptionnels au titre des accidents de la vie
- Le déblocage anticipé au titre de l’acquisition ou la construction de la résidence principale
Le plan est totalement transférable, ce qui n’était pas toujours le cas pour les produits d’épargne retraite précédents. Il permet aussi de recevoir, par transfert, d’anciens dispositifs d’épargne retraite individuels ou collectifs.
- La sortie en capital
- La sortie en rentes viagères
- La déductibilité des versements volontaires
- L’imposition des déblocages exceptionnels
- L’imposition du déblocage anticipé au titre de l’acquisition ou construction de la résidence principale
- L’imposition de la sortie en capital
- L’imposition des rentes viagères
- L’imposition en cas de décès
Si l’épargnant choisit une sortie en rentes viagères, il peut désigner une personne qui recevra tout ou partie de la rente en cas de décès.
- Les Perp et Madelin ouverts avant le 1er octobre 2020
- Les Perp et Madelin transformés en PER
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