Une offre plus accessible

Des caractéristiques spécifiques

Deux modes de gestion : gestion libre ou gestion via un fonds dédié

Un choix parmi 150 fonds d’investissements

Une offre dynamique uniquement basée sur des unités de compte (UC)

Demandez une étude personnalisée

Ouverture dès 15 000 €

Des frais compétitifs

Frais sur versement dégressifs selon la somme investie

1% de frais sur arbitrage*

1,40% de frais de gestion maximum, dégressif selon la somme investie

*Bénéficiez d’un arbitrage gratuit par an pour le droit français et variable selon le pays de résidence

Les points clés à retenir

Un socle solide

Tout comme son homologue de droit français, le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois est une solution d’investissement. Elle consiste à y investir ses fonds sur les marchés financiers.

Vous disposez des même facultés d’investissement, avec une particularité sur les modes de gestion.
Vous conservez de la même façon les modes de retraits !

Un contrat flexible

L’offre luxembourgeoise vous donne accès à une solution transfrontalière. C’est-à-dire que le contrat adapte ses conditions en fonction du pays où vous payez vos impôts. Par conséquent, vous gagnez en flexibilité et pouvez continuer à investir à l’étranger.

Alors que pour les contrats français, certaines compagnies appliquent des restrictions lorsqu’on quitte la France.

Un souplesse fiscale

Une autre différence entre les deux contrats concerne la fiscalité. En effet, la spécificité du contrat luxembourgeois est qu’il adapte sa fiscalité en fonction du pays de résidence fiscale du souscripteur. Cela s’applique à la fois sur la fiscalité en cas de vie et celle en cas de décès.

Deux modes de gestion proposés

La gestion libre

Gérez votre contrat de manière autonome. Réalisez vous-même certaines opérations (versements, arbitrages,…) depuis votre espace personnel. Vous choisissez également les fonds :

  • Profitez d’un large choix parmi une gamme de 150 fonds d’investissement : Multi-gestion, multi-classe d’actifs, toute zones géographiques et secteurs d’activités
  • Diversifiez avec des fonds immobiliers (pierre-papier)
Votre conseiller vous accompagne dans le choix des supports
Cette offre ne propose pas d’investissement en fonds en euros

Une protection renforcée de vos fonds

Contrairement au droit Français où chaque assureur ne garantit qu’une partie de votre contrat en cas de faillite, le droit luxembourgeois offre une solution différente. En effet, l’investisseur bénéficie d’un « super privilège ».

Les compagnies d’assurance priment sur les autres créanciers. Par conséquent, l’assuré à une garantie totale sur son capital en cas de défaillance.

Qu’en est-il de votre succession ?

Avec l’assurance-vie

Le contrat d’assurance-vie est très connu pour ses intérêts successoraux tels que :

  • La clause bénéficiaire. Elle permet au souscripteur de transmettre son épargne aux personnes de son choix.
  • La fiscalité prévue en cas de décès, plus avantageuse que celle d’une succession classique.

En version contrat de capitalisation

Si on devait résumer le contrat de capitalisation, on pourrait dire qu’il est le cousin du contrat d’assurance-vie.

En effet, la gestion en cas de vie du contrat est identique à celle de l’assurance-vie (investissement, rachat, fiscalité de rachat,…).

Néanmoins, la différence se situe sur la succession. Contrairement à son cousin, le contrat de capitalisation n’est pas un produit d’assurance vie. Ainsi, en cas de décès, le contrat ne sera pas dénoué et sera transmis par voie de succession classique.

Autre particularité, il peut être démembré et être ainsi être transmis de son vivant afin de limiter la fiscalité en cas de décès.

La fiscalité et les avantages en cas de décès peuvent être différents en fonction du pays de résidence fiscale

Pourquoi choisir Mon Partenaire Patrimoine ?

Avoir un produit c’est bien, mais avec des conseils adaptés c’est mieux !

Faites étudier vos contrats

Nous vous proposons d’étudier vos contrats en cours et de les comparer avec notre offre. De cette façon, nous vous offrons une solution optimisée et adaptée à vos besoins !

Une tranquillité garantie

Votre conseiller s’occupe de tout : souscription, gestion administrative, arbitrages, accompagnement, conseils et suivi !

Un suivi personnalisé

Nous vous accompagnons pendant toute la durée de votre contrat. Nous réalisons ensemble des bilans réguliers pour vous suivre et vous conseiller au mieux.
Votre disposez d’un conseiller dédié pour vous assurer une relation de qualité.

Notre Partenaire AFI ESCA

AFI ESCA Luxembourg est une société d’assurance vie luxembourgeoise créée en 2014 qui fait partie intégrante du groupement familial BURRUS.

Les produits d’assurance vie et de capitalisation d’AFI ESCA Luxembourg sont disponibles sur le marché luxembourgeois et sous le régime de la LPS (Libre Prestation de Services) sur les marchés belge et français.

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En 4 étapes, c’est simple !

*Appel non surtaxé

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