Toute l’équipe Mon Partenaire Patrimoine vous souhaite une belle et heureuse année 2021
Contribuons à rendre la gestion de patrimoine accessible à tous
Préparez dès à présent vos projets patrimoniaux
L’assurance vie de droit luxembourgeois
En partenariat avec
Une offre souple et accessible aux possibilités de gestion variées
Une offre plus accessible
Des caractéristiques spécifiques
Deux modes de gestion : gestion libre ou gestion via un fonds dédié
Un choix parmi 150 fonds d’investissements
Une offre dynamique uniquement basée sur des unités de compte (UC)
Demandez une étude personnalisée
Ouverture dès 15 000 €
Des frais compétitifs
Frais sur versement dégressifs selon la somme investie
1% de frais sur arbitrage*
1,40% de frais de gestion maximum, dégressif selon la somme investie
*Bénéficiez d’un arbitrage gratuit par an pour le droit français et variable selon le pays de résidence
Les points clés à retenir
Tout comme son homologue de droit français, le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois est une solution d’investissement. Elle consiste à y investir ses fonds sur les marchés financiers.
Vous disposez des même facultés d’investissement, avec une particularité sur les modes de gestion.
Vous conservez de la même façon les modes de retraits !
L’offre luxembourgeoise vous donne accès à une solution transfrontalière. C’est-à-dire que le contrat adapte ses conditions en fonction du pays où vous payez vos impôts. Par conséquent, vous gagnez en flexibilité et pouvez continuer à investir à l’étranger.
Alors que pour les contrats français, certaines compagnies appliquent des restrictions lorsqu’on quitte la France.
Une autre différence entre les deux contrats concerne la fiscalité. En effet, la spécificité du contrat luxembourgeois est qu’il adapte sa fiscalité en fonction du pays de résidence fiscale du souscripteur. Cela s’applique à la fois sur la fiscalité en cas de vie et celle en cas de décès.
Deux modes de gestion proposés
La gestion libre
Gérez votre contrat de manière autonome. Réalisez vous-même certaines opérations (versements, arbitrages,…) depuis votre espace personnel. Vous choisissez également les fonds :
- Profitez d’un large choix parmi une gamme de 150 fonds d’investissement : Multi-gestion, multi-classe d’actifs, toute zones géographiques et secteurs d’activités
- Diversifiez avec des fonds immobiliers (pierre-papier)
La gestion sur un fonds interne
Vous avez la possibilité de pouvoir prétendre à une gestion via un fonds interne. Vous avez le choix entre :
- Un fonds interne dédié (FID) : il s’agit d’un fonds crée par le souscripteur et détenu par la compagnie d’assurance.
- Un fonds interne collectif (FIC) : il s’agit d’un fonds interne qui fonctionne comme un OPCVM. La gestion est confiée à des professionnel qui applique la politique d’investissement de l’entreprise.
Ces choix dépendent de l’importance des primes et la fortune immobilière nette du souscripteur. Les critères sont les suivants :
| Prime | Fortune immobilière nette | |
|---|---|---|
| Type A | 125 000 € minimum | 250 000 € minimum |
| Type B | 250 000 € minimum | 500 000 € minimum |
| Type C | 250 000 € minimum | 1 250 000 € minimum |
| Type D | 1 000 000 € minimum | 2 500 000 € minimum |
Une protection renforcée de vos fonds
Contrairement au droit Français où chaque assureur ne garantit qu’une partie de votre contrat en cas de faillite, le droit luxembourgeois offre une solution différente. En effet, l’investisseur bénéficie d’un « super privilège ».
Les compagnies d’assurance priment sur les autres créanciers. Par conséquent, l’assuré à une garantie totale sur son capital en cas de défaillance.
Qu’en est-il de votre succession ?
Avec l’assurance-vie
Le contrat d’assurance-vie est très connu pour ses intérêts successoraux tels que :
- La clause bénéficiaire. Elle permet au souscripteur de transmettre son épargne aux personnes de son choix.
- La fiscalité prévue en cas de décès, plus avantageuse que celle d’une succession classique.
En version contrat de capitalisation
Si on devait résumer le contrat de capitalisation, on pourrait dire qu’il est le cousin du contrat d’assurance-vie.
En effet, la gestion en cas de vie du contrat est identique à celle de l’assurance-vie (investissement, rachat, fiscalité de rachat,…).
Néanmoins, la différence se situe sur la succession. Contrairement à son cousin, le contrat de capitalisation n’est pas un produit d’assurance vie. Ainsi, en cas de décès, le contrat ne sera pas dénoué et sera transmis par voie de succession classique.
Autre particularité, il peut être démembré et être ainsi être transmis de son vivant afin de limiter la fiscalité en cas de décès.
Pourquoi choisir Mon Partenaire Patrimoine ?
Avoir un produit c’est bien, mais avec des conseils adaptés c’est mieux !
Notre Partenaire AFI ESCA
AFI ESCA Luxembourg est une société d’assurance vie luxembourgeoise créée en 2014 qui fait partie intégrante du groupement familial BURRUS.
Les produits d’assurance vie et de capitalisation d’AFI ESCA Luxembourg sont disponibles sur le marché luxembourgeois et sous le régime de la LPS (Libre Prestation de Services) sur les marchés belge et français.
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