Toute l’équipe Mon Partenaire Patrimoine vous souhaite une belle et heureuse année 2021
Contribuons à rendre la gestion de patrimoine accessible à tous
Préparez dès à présent vos projets patrimoniaux
Un cadre réglementaire spécifique et protecteur
Une triple protection est offerte au souscripteur par la réglementation luxembourgeoise au travers des contrôles effectués régulièrement par le CAA (Commissariat aux Assurances luxembourgeois) du patrimoine réglementé* de la compagnie d’assurance ; par le dépôt des actifs dans une banque agréée par les conditions fixées par le CAA (principe de cantonnement) ; et par le « super privilège » qui est accordé aux clients. »
*correspond aux actifs représentatifs et aux provisions techniques.
Contrairement à la France où la garantie des dépôts est limitée en montant auprès de chaque assureur en cas de faillite (70 000 € à ce jour Loi SAPIN 2), le souscripteur d’un contrat d’assurance luxembourgeois bénéficie du statut de créancier privilégié de premier rang sur le patrimoine réglementé.
Une autre différence entre les deux contrats concerne la fiscalité. En effet, la fiscalité appliquée au contrat luxembourgeois est celle du pays de résidence du souscripteur. Cela s’applique à la fois sur la fiscalité en cas de vie et celle en cas de décès*.
*Non applicable dans certains pays en dehors de l’Union Européenne, notamment en Asie ou en Afrique, se renseigner auprès d’un conseiller.
Un univers d’investissement large
L’assurance-vie luxembourgeoise est un contrat en architecture ouverte
On peut y loger différents types d’unités de compte, proposées par des sociétés de gestion renommées : fonds externes gérés (OPC), fonds d’assurance spécialisé (FAS), fonds internes dédiés ou collectifs (FID ou FIC)…
L’assurance de trouver un contrat adapté à ses besoins
Nous avons sélectionné 3 compagnies spécialisées dans ces solutions financières, aux caractéristiques complémentaires, en version assurance vie et capitalisation de droit luxembourgeois.
Nortia
La Mondiale Europartner
contrat Enedia Lux vie et capi
Les points forts du contrat
- Deux fonds en euros accessibles
- Une gamme de fonds immobiliers et de private equity
- Des solutions à capital protégé régulièrement proposées
Modalités de versement
Disponibilité de l’épargne
Swiss Life Luxembourg
contrat Swiss Life Premium Lux
Les points forts du contrat
- Possibilité d’être investi en multi-devises
- Le fonds € est associé à une politique de participation aux bénéfices attractive
Modalités de versement
Disponibilité de l’épargne
Generali Luxembourg
contrat Generali Espace Lux France
Les points forts du contrat
- Une gamme diversifiée de plus de 300 Fonds Externes rigoureusement sélectionnés et enrichie régulièrement pour bénéficier des meilleures opportunités des marchés
- La banque dépositaire reste à votre choix (sous réserve de l’acceptation de Generali Luxembourg)
Modalités de versement
Disponibilité de l’épargne
Un accompagnement sur-mesure
- L’enveloppe et le schéma de souscription adaptés à votre situation et vos objectifs : selon votre régime matrimonial et votre composition familiale, l’intérêt d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, les enjeux liés à votre résidence et votre statut fiscal…
- L’allocation financière tenant compte de votre profil investisseur, de votre horizon d’investissement selon vos projets, de vos préférences en matière de durabilité et de votre exposition au risque sur une sélection de classes d’actifs adaptée à votre investissement
- De la souscription au suivi régulier, nous conjuguons nos expertises pour vous apporter une solution d’investissement sur-mesure, en réponse à vos besoins. Nous vous accompagnons pendant toute la durée de votre contrat, nous réalisons ensemble des bilans réguliers pour vous accompagner au mieux dans vos choix.
Les avantages de l’assurance vie luxembourgeoise
Débutez l’été avec un bonus !
En ce moment, profitez d’une bonification de 2,70 %(1) (nette de frais de gestion maximum, avant prélèvements sociaux et fiscaux) sous conditions, sur le taux de participation aux bénéfices des investissements réalisés avant le 31 décembre 2026 ou jusqu’à épuisement de l’enveloppe(2) sur le fonds en euros pour les années 2026 et 2027, sur votre contrat d’assurance vie de droit Luxembourgeois Swisslife.
Cette offre s’applique aux nouvelles souscriptions et versements complémentaires effectués d’un montant minimum de 250 000 € (et jusqu’à 5 millions d’euros), sur le fonds en euros avant le 31 décembre 2026(2) inclus avec au minimum 40% investis en unités de compte, sur votre contrat.
Boostez votre épargne !
Document non contractuel
Sous conditions
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
(1) L’offre vise à bonifier de 2,70 % net de frais de gestion (avant prélèvements sociaux et fiscaux) le taux de participation aux bénéfices sur les investissements réalisés avant le 31 décembre 2026 ou jusqu’à épuisement de l’enveloppe sur le fonds en euros Swisslife pour les années 2026 et 2027. Cette offre est valable pour les versements d’un montant minimum de 250 000 euros et jusqu’à 5 000 000 euros. Cette offre concerne les nouvelles souscriptions et les versements complémentaires effectués avant le 31 décembre 2026. Cette offre est non contractuelle, susceptible d’évoluer et peut être interrompue à tout moment.
(2) Il faut entendre par investissements réalisés avant le 31 décembre 2026, les investissements dont le dossier est reçu complet en gestion avant le 31 décembre 2026 inclus.
(3) Net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon les modalités précisées dans la Note d’information valant Conditions générales.
(4) Objectif taux de participation aux bénéfices annuel non garanti établi sur l’hypothèse d’un taux de participation aux bénéficies identique à celui de 2025 pour les années 2026 et 2027, sur le fonds en euros Swisslife. Cet exemple est présenté à titre purement indicatif, ne constitue ni un engagement, ni une garantie, et n’a aucune valeur contractuelle.
Document non contractuel à caractère publicitaire.
Nos Partenaires
Nortia, spécialiste des solutions d’épargne patrimoniale depuis 30 ans.
NORTIA SAS au capital de 3 314 408,62 € immatriculée au RCS Lille Métropole sous le n° 398 621 102 – Siège social 215 Avenue Le Nôtre 59100 Roubaix – Inscrite en qualité de Courtier en assurance – Conseiller en investissement financier à l’ORIAS sous le n° 07 001 890 (site internet : www.orias.fr) et adhérente des associations professionnelles CNCGP et ENDYA.
Swiss Life Asset Managers Luxembourg, un des plus grands gestionnaires d’actifs du pays.
Swiss Life Luxembourg SA est une compagnie d’assurance spécialisée dans l’assurance-vie luxembourgeoise, filiale du groupe Swiss Life, leader sur le marché de l’assurance-vie en Suisse depuis sa fondation en 1857. Cotée à la bourse suisse (SIX Swiss Exchange), la société exerce à travers plusieurs entités en Suisse, Luxembourg, Liechtenstein, France (swisslife.fr) et Singapour.
SwissLife Luxembourg – French Branch : 7 rue Belgrand – 92682 Levallois-Perret Cedex
Generali Luxembourg, acteur majeur de l’assurance dans le monde.
Generali Luxembourg est une filiale à 100% du groupe Generali immatriculée sur le registre italien des groupes d’assurances sous le numéro 026. Generali Luxembourg S.A. Société Anonyme de droit luxembourgeois. Siège social : 1 rue Peternelchen, L-2370 Hesperange, Luxembourg. Immatriculée au RCS Luxembourg sous le numéro B 165407.
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