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Mathieu Berthaud, directeur général de Mon Partenaire Patrimoine était sur BFM Business vendredi 14 juin.
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Une épargne qui reste disponible en cas de coup dur
En théorie, lors de la phase d’épargne, le capital investi est bloqué jusqu’à la retraite.
Toutefois, en cas de coup dur, vous pouvez retirer votre argent sous certaines conditions. Retrouvez les cas de sortie anticipée du PER ici.
Avantage du PER : à n’importe quel moment, vous pouvez disposer de vos fonds pour financer l’achat de votre résidence principale.
Votre épargne est disponible dès que vous avez liquidé vos droits à la retraite.
Vous pouvez ainsi disposer de vos fonds librement en choisissant le mode de sortie qui vous convient le mieux : en capital, en une ou plusieurs fois selon vos besoins, ou bien en rente à vie.
A noter : vous pouvez conserver votre plan après votre départ en retraite et continuer à réaliser les versements.
Une fiscalité avantageuse
À l’entrée, il n’y a aucune fiscalité ni frais sur versement.
Par ailleurs, un avantage fiscal est prévu. Vous pouvez en effet bénéficier d’une réduction allant jusqu’à 45% selon la tranche du barème qui s’applique pour votre impôt sur le revenu.
Voici un exemple :
Vous versez 10 000 € par an et votre taux d’imposition est à 30% = vous réduisez votre impôt sur le revenu de 3000 € chaque année.
Cette réduction d’impôt est renouvelable chaque année, sous conditions de plafonds.
Exemple de calcul du plafond retraite annuel
À noter :
- Vos plafonds sont cumulables entre conjoints. c’est-à-dire que vous pouvez verser au-delà de votre limite, mais dans le respect de la limite de votre conjoint.
- Vous pouvez réaliser des versements non-déductibles sur votre PER
Lors d’un retrait en capital, qu’il soit anticipé (uniquement pour l’achat de la résidence principale) ou qu’il soit fait à la retraite, la fiscalité suivante s’appliquera:
- Capital = sommes versées imposées sur le barème de l’impôt sur le revenu sans abattement
- Gains = intérêts imposés selon un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8% + 17,2% de prélèvements sociaux
Pour les autres cas de déblocage anticipé, la fiscalité ne s’appliquera qu’aux intérêts.
Si vous avez réalisé des versements non-déductibles, alors aucune fiscalité ne sera appliquée sur ce capital lors d’un retrait.
En cas de sortie en rente, une fiscalité différente s’applique et nécessitera une étude plus approfondie.
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