Toute l’équipe Mon Partenaire Patrimoine vous souhaite une belle et heureuse année 2021
Contribuons à rendre la gestion de patrimoine accessible à tous
Préparez dès à présent vos projets patrimoniaux
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Mon Partenaire Assurance Vie
Découvrez notre gestion pilotée pour soutenir les PME-ETI
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Accessible dès 300€*
Sans frais d’entrée ni de versement
Une offre accessible à tous*
Des frais compétitifs
0% de frais de versement
0% de frais sur arbitrage
0,90% de frais de gestion sur les unités de compte
0,75% de frais de gestion sur les fonds en euros
et sur le fonds Générations Croiss@nce Durable
Ouverture dès 300€ puis 50€/mois !
*selon les modalités précisées dans la note d’information valant conditions générales du contrat
3 déclinaisons disponibles
Pour investir en toute liberté
- versez comme vous voulez, quand vous voulez
- votre épargne reste disponible à tout moment
- bénéficiez d’un cadre fiscal préférentiel sur les plus-values et la succession
Un outil patrimonial sur mesure
- un complément pour optimiser votre stratégie patrimoniale
- la possibilité de transmettre votre contrat par donation
- un cadre fiscal préférentiel sur les plus-values
Pensez au PEA Assurance
- transférez librement votre PEA existant
- en cas de besoin, bénéficiez d’une avance sans clôturer votre PEA
- après 8 ans, vous pouvez sortir en rente viagère défiscalisée
- pas de fiscalité sur les plus-values après 5 ans (hors prélèvements sociaux)
Choisissez le mode de gestion que vous préférez
La gestion pilotée
Profitez de l’expertise de nos partenaires en délégant la gestion de votre contrat. Vous avez le choix parmi 5 sociétés de gestion : IDAM, La Financière de l’échiquier, Carmignac, OFI Invest, Sycomore
La gestion libre
Gérez votre contrat de manière autonome. Réalisez vous-même certaines opérations (versements, arbitrages,…) depuis votre espace personnel. Vous choisissez également les fonds :
- Profitez d’un large choix parmi une gamme de 200 fonds d’investissement sélectionnés auprès de 25 sociétés de gestion : Multi-gestion, multi-classe d’actifs, toute zones géographiques et secteurs d’activités
- Diversifiez avec des fonds immobiliers (pierre-papier) ou des fonds de capital investissement (private equity)
Un univers d’investissement varié
Profitez du meilleur en terme de fonds en euros
Le saviez-vous : le fonds en euros correspond à un support d’investissement garanti par l’assureur.
Diversifiez grâce au Fonds Croissance
Profitez d’un large choix de support en UC
Le saviez-vous : les supports en unités de compte (UC) correspondent aux supports d’investissement avec un potentiel de rendement supérieur en contrepartie d’un risque de perte en capital.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
L’investissement net de frais sur le fonds croissance Générations Croiss@nce durable supporte un risque de perte en capital partiel à l’échéance. En cas de désinvestissement avant l’échéance, le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis sur le fonds croissance Générations Croiss@nce durable étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.
Votre argent disponible quand vous en avez besoin*
L’opération de rachat sur un contrat d’assurance-vie consiste à retirer tout ou une partie de l’argent placé sur son contrat.
Vous fixez vous-même le montant et la fréquence (ponctuelle et/ou programmée). Il s’agit de rachats partiels.
Il est également possible de retirer la totalité de l’argent placé. Il s’agit d’un rachat total.
Dans les deux cas, une fiscalité s’appliquera sur la part d’intérêts générés, retirée. Celle-ci varie selon l’âge du contrat et des dates de versements.
L’avance correspond à la possibilité d’utiliser l’épargne investie sur son contrat, moyennant une obligation de remboursement. Cette opération est assimilable à un prêt, à la différence que le capital récupéré continue à être valorisé en parallèle.
Attention comme tout prêt, vous êtes soumis à un taux d’intérêt.
Aucune fiscalité supplémentaire n’est prévue.
La sortie en rente consiste pour l’épargnant à échanger l’épargne constituée sur son contrat contre un versement garanti à vie. C’est ce qu’on appelle une rente viagère.
Attention, une fiscalité spécifique à la rente s’applique.
A noter que cet échange est irréversible.
*selon les modalités précisées dans la note d’information valant conditions générales du contrat
Qu’en est-il de votre succession ?
Avec l’assurance-vie
Le contrat d’assurance-vie est très connu pour ses intérêts successoraux tels que :
- La clause bénéficiaire. Elle permet au souscripteur de transmettre son épargne aux personnes de son choix.
- La fiscalité prévue en cas de décès, plus avantageuse que celle d’une succession classique.
En version contrat de capitalisation
Si on devait résumer le contrat de capitalisation, on pourrait dire qu’il est le cousin du contrat d’assurance-vie.
En effet, la gestion en cas de vie du contrat est identique à celle de l’assurance-vie (investissement, rachat, fiscalité de rachat,…).
Néanmoins, la différence se situe sur la succession. Contrairement à son cousin, le contrat de capitalisation n’est pas un produit d’assurance vie. Ainsi, en cas de décès, le contrat ne sera pas dénoué et sera transmis par voie de succession classique.
Autre particularité, il peut être démembré et être ainsi être transmis de son vivant afin de limiter la fiscalité en cas de décès.
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