Ne P-E-R-dez pas de temps : il est urgent de prendre ou reprendre en main votre épargne retraite avant la fin de l’année !

En 1981 sortait le sublissime album « 4 » du groupe Foreigner. Il constituait une véritable collection de « tubes », mais sous l’angle analogie avec l’épargne retraite, deux de ces chansons sont particulièrement pertinentes :

• le slow « Waiting for a girl like you ». Bien sûr on n’attend plus le PER comme Lou Gramm, le chanteur des Foreigner, attendait la fille idéale, car il est là ! Le PER c’est LE produit retraite que nous attendions tous et son succès le prouve
• mais nous sommes fin septembre, les avis d’imposition sont arrivés dans les espaces particuliers des contribuables français, et ce n’est plus le temps du slow, mais plutôt celui de l’urgence : c’est le tube « Urgent » qu’il faut avoir en tête : il ne faut pas P-E-R-dre de temps ! et Mon Partenaire Patrimoine est là pour vous aider !

Pourquoi le PER est-il indispensable ?

On pourrait dire que son succès fulgurant le prouve : le PER est une solution INDISPENSABLE dans le paysage d’épargne des Français. Plus de 2,8 millions de français en ont déjà ouvert un et nous le redirons autant que nécessaire : vous devriez TOUS ou presque avoir un PER.

Les raisons du succès sont les suivantes :

1. « Un seul produit pour les gouverner tous » : tous les flux de cotisations de retraite par capitalisation c’est-à-dire épargne personnelle, épargne salariale, monétisation de jours de congés ou de RTT non pris, cotisations retraite supplémentaire d’entreprise obligatoires, versements de cotisations Madelin des TNS
2. Souplesse à tous les étages :
   • Liberté de verser ce que je veux quand je veux
   • Possibilité de transférer mes anciens produits
   • Possibilité de changer de prestataire à tout moment
   • Cas de déblocage anticipés de prévoyance ou d’achat de résidence principale
   • Gestion pilotée ou gestion libre
   • Choix entre version assurantielle ou comptes titres
   • Sortie en rente ou en capital au choix une fois à la retraite
   • Et nombreuses possibilités d’ingénierie :
     • pour un TNS entre cotisations Madelin et versements personnels, voire turbo de l’abondement si emploi d’au moins un ou une salariée
     • pour tous mutualisation des plafonds entre conjoints, ingénierie spécifique pour les enfants rattachés par les parents ou grands-parents
3. Fiscalité avantageuse :
   • Avantage fiscal à l’entrée bien sûr
   • Mais aussi levier fiscal dans la durée avec la puissance des intérêts composés sur une épargne non imposable plus abondante lors du versement : de quoi battre l’assurance vie dans de nombreux cas
   • Et enfin passerelle assurance vie – PER permettant de récupérer l’économie d’impôts avec de l’épargne existante non taxée
4. Et enfin, devoir de conseil renforcé à la souscription, lors de la vie du produit, pour les transferts, à la liquidation

Pourquoi est-ce si urgent de s’en occuper ?

Parce que pour en profiter sereinement il faut agir maintenant en consultant un professionnel.

Vous êtes déjà équipés ?

Félicitations ! Mais si vous saviez ce que Mon Partenaire Patrimoine voit comme déperdition chez les nombreuses personnes déjà équipées en PER qui nous contactent ! Florilège :

• des plafonds mal calculés, des versements mal calibrés
• des combinaisons d’ingénierie entre le professionnel et le personnel, entre conjoints, pour les enfants… pas du tout assez élaborées
• des anciens produits au transfert non audité
• des allocations inadaptées au facteur temps et au profil de risque des épargnants
• des PER pourtant récents de piètre qualité, ou sous-exploités en termes d’allocation ou d’ingénierie civile (répartition du potentiel de versement du foyer entre ses membres, clauses bénéficiaires….)

Comment faire la différence entre un bon et un mauvais PER ?

Cela se joue :

• sur l’étendue, la souplesse et la qualité de l’offre financière : nombre de supports, accès à des savoir-faire spécifiques de nombreuses maisons de gestion, supports immobiliers ou private equity pour diversifier, nombre et souplesse des grilles de gestion pilotée
• sur la qualité des opérations : engagements contractuels de dates de valeur et outils digitaux de souscription, transactions et reporting
• bien sûr sur le niveau et la transparence des frais
• et j’espère vous en avoir convaincu : sur la qualité du conseil, de l’ingénierie et du suivi de votre Conseiller, y compris opérationnel pour le respect des dates, car c’est un produit d’ingénierie et de rigueur ! Ce conseil doit aller jusqu’au pilotage de la phase de récupération de l’épargne.                               

Alors n’attendez pas pour nous contacter pour prendre ou reprendre en main le sujet de votre PER, c’est urgent. C’est pour cela que nous remettons une pièce sur le sujet dans le juke-box de notre blog en cette période où vous recevez votre avis d’imposition et avec la fin d’année qui arrive. En vous mobilisant vous pourrez devenir un (juke-box) héros* de l’épargne retraite !

Pour nous contacter c’est ici :

 * « Juke box hero » est avec « Waiting for a girl like you », « Urgent », « Luanne », « Girl on the moon », « Break it up », « Woman in black »…. à mettre dans la longue liste des tubes de l’album «  4 » du Groupe Foreigner » de 1981. (Ré-)écoutez-le !